近年來，隨著臺(tái)州經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，小微企業(yè)數(shù)量逐漸增多，但發(fā)展過程中，往往面臨“融資難、融資貴”“擔(dān)保難、擔(dān)保累”等問題；銀行方面，則由于不能有效獲取企業(yè)經(jīng)營狀況等信息，不敢及時(shí)放貸。 ??? 如何破解小微企業(yè)信用信息缺、信息共享難、信用增進(jìn)難等問題？ ??? 我市以小微企業(yè)信用體系建設(shè)為抓手，不斷創(chuàng)新工作思路，推動(dòng)成立了市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，通過推進(jìn)外部信用評(píng)級(jí)、設(shè)立信用保證基金等手段，營造良好的小微企業(yè)信用環(huán)境，著力打造信用高地、政策洼地與資金洼地，并取得實(shí)效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年末，我市貸款增速位列全省第一；近幾年來全市不良貸款穩(wěn)定在1%左右，低于全省1個(gè)百分點(diǎn)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居全省前三。 搭建信用信息共享平臺(tái)，破解信息共享難題 ??? 近期，溫嶺市大溪鎮(zhèn)某鑄件廠向臺(tái)州銀行申請(qǐng)一筆貸款，信貸員小黃在放貸前查看了市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)法人代表2008年有詐騙他人的刑事案件，并存在嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。隨后，小黃否決了該筆貸款。 ??? 小黃所查詢的“臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)”，是2014年7月上線的一個(gè)專門服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的信用信息共享平臺(tái)。目前，平臺(tái)征集了金融、法院、公安、地稅、社保、國土、環(huán)保、建設(shè)、國稅、市場監(jiān)管、質(zhì)監(jiān)、電力等12個(gè)部門78大類600多細(xì)項(xiàng)4300多萬條信用信息，覆蓋了50多萬家市場主體。 中國人民銀行臺(tái)州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，眼下，臺(tái)州各金融機(jī)構(gòu)已將該平臺(tái)作為貸前、貸中、貸后的有機(jī)組成部分，融入到信貸調(diào)查、審查、發(fā)放與管控的各個(gè)環(huán)節(jié)。銀行工作人員不出單位，坐在電腦前輕點(diǎn)鼠標(biāo)，就可以精確搜尋到目標(biāo)客戶，這較好地解決了之前企業(yè)(貸款人)自己提供信息失真、信息獲取成本高、采集難尤其是信息共享難問題。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我市共開設(shè)查詢用戶1885個(gè)，累計(jì)查詢量達(dá)105萬多筆次。這些查詢也是免費(fèi)的，可隨時(shí)查看，不受時(shí)間限制。 深入推進(jìn)外部信用評(píng)級(jí)，破解信用缺失難題 小微企業(yè)因缺乏規(guī)范可信的“硬信息”和“軟信息”量化較難等因素，對(duì)其做到準(zhǔn)確評(píng)價(jià)往往很重要。在國內(nèi)外發(fā)達(dá)地區(qū)(城市)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果就成了金融機(jī)構(gòu)是否可以放貸的一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)。 ??? 鑒于此，從2013年開始，我市從外地陸續(xù)引進(jìn)了浙江眾誠資信評(píng)估有限公司、東方金誠國際信用評(píng)估有限公司浙江分公司、中國誠信信用管理股份有限公司杭州分公司等3家信用評(píng)級(jí)公司，開展小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)，并將信用評(píng)級(jí)和小微企業(yè)培育有機(jī)結(jié)合。 ??? “也就是說，那些通過評(píng)級(jí)，信用等級(jí)高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮男∥⑵髽I(yè)將進(jìn)入我市小微企業(yè)‘培育池’，以后在企業(yè)發(fā)展時(shí)享受優(yōu)先扶持政策?！敝袊嗣胥y行臺(tái)州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。 ??? 據(jù)了解，目前我市將“培育池”納入到市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)共享。同時(shí)，整合各部門資源，探索設(shè)立培育基金，建立政策支持、融資擔(dān)保、技術(shù)支撐、出口扶持與企業(yè)服務(wù)一體化綜合培育機(jī)制；探索開展金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)部門與小微企業(yè)一對(duì)一、多對(duì)一的精準(zhǔn)培育，打造一批行業(yè)小巨人。 設(shè)立信用保證基金，破解信用增進(jìn)難題 ??? 7月1日上午，浙江泰隆商業(yè)銀行客戶經(jīng)理何冬君來到市小微企業(yè)信用保證基金運(yùn)行中心拿擔(dān)保函。有了這個(gè)擔(dān)保函，接下來她就可以向椒江某企業(yè)發(fā)放50萬元貸款了。 小微企業(yè)，由于自身實(shí)力有限，多數(shù)面臨“擔(dān)保難、擔(dān)保累”等問題。2014年底，我市借鑒臺(tái)灣成功經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立了大陸地級(jí)市首個(gè)信?；稹_(tái)州小微企業(yè)信用保證基金，基金規(guī)模5億元，由政府出資和相關(guān)銀行捐資?；鸨ＷC對(duì)象為各出資縣(市、區(qū))區(qū)域范圍內(nèi)符合規(guī)定要求的優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)。信用擔(dān)保額度方面，單個(gè)企業(yè)最高不超過500萬元，小微企業(yè)股東及個(gè)體工商戶最高不超過200萬元。貸款期限最長為12個(gè)月。 ??? 市小微企業(yè)信用保證基金運(yùn)行中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信保基金啟用后，有效提高了小微企業(yè)的融資能力，降低了小微企業(yè)的融資成本，促進(jìn)了小微企業(yè)的規(guī)范化管理，在破解信用增進(jìn)難方面發(fā)揮了重要作用。 ??? 截至5月末，信?；鸸彩芾硭捅I(yè)務(wù)1914筆，承保筆數(shù)1299筆，累計(jì)擔(dān)保授信19.70億元，在保余額11.46億元。今年，我市還計(jì)劃通過省市共建等方式，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)合作銀行積極性，將信?；鹨?guī)模從5億元擴(kuò)至15億元，服務(wù)合作區(qū)域從市本級(jí)擴(kuò)至臨海、溫嶺兩個(gè)縣級(jí)市，不斷做大信?？偭俊?/p>