化解產能過剩要“堵”更要“疏”。引導銀行業(yè)推動綠色金融發(fā)展，通過金融服務推動產業(yè)轉型升級是一個重要抓手。

 

　　既肩負轉型升級、結構調整的任務，又面臨產能過剩行業(yè)不良貸款上升的壓力，銀行業(yè)如何在推動化解產能過剩的同時，防范化解可能出現(xiàn)的金融風險？

 

　　今年以來，中國銀監(jiān)會明確，將推動化解產能過剩作為銀行業(yè)轉型發(fā)展、推進產業(yè)結構調整的工作重點，要求按照區(qū)別對待、有保有控的原則，制定并實施好與國家經濟發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。在監(jiān)管層的引導下，各行積極調整信貸政策，疏堵結合，在嚴格控制產能過剩行業(yè)信貸增量的同時，將信貸資源更多轉向節(jié)能減排等綠色信貸領域。

 

　　嚴控過剩行業(yè)貸款增量

 

　　“目前，各商業(yè)銀行對產能過剩行業(yè)的貸款增量把控都比較嚴格，多采取行業(yè)限額等方式進行管理。”某國有銀行相關負責人對《經濟日報》記者說。

 

　　今年3月，銀監(jiān)會下發(fā)《關于支持產業(yè)結構調整和化解產能過剩的指導意見》，明確提出要切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對待、分類施策，優(yōu)化信貸結構。

 

　　目前，即使一些銀行在鋼鐵、水泥、平板玻璃等領域有新增貸款，放款對象也僅限制在信用較好、經營較為穩(wěn)定的行業(yè)龍頭企業(yè)，對于行業(yè)內其他企業(yè)的貸款則極為謹慎。以交通銀行為例，今年以來，該行嚴格控制“兩高一剩”等行業(yè)的信貸投放，截至2014年6月底，該行公司貸款增量的89％都投向了民生消費、服務、制造等領域，壓降產能嚴重過剩行業(yè)貸款達51億元。

 

　　但銀行業(yè)同時也面臨不少問題，最大的壓力來自于產能過剩行業(yè)不良貸款的上升。其中，信息不對稱大大降低了風險管控的前瞻性，部分地區(qū)對行業(yè)企業(yè)的項目審批、資源能耗、環(huán)保排放等信息披露不充分及時，給銀行風險管控帶來挑戰(zhàn)。

 

　　當前，化解產能過剩相關補償保障機制建設也亟需加速。湖南銀監(jiān)局今年在針對湖南常德、永州等八地的調研中發(fā)現(xiàn)，八地已列入淘汰和退出的過剩產能企業(yè)有47家，涉及貸款金額8.5億元，但由于企業(yè)關停或破產，銀行債務面臨懸空，各地方政府并未對此出臺相應的信貸風險補償辦法。

 

　　針對這些問題，銀監(jiān)會相關負責人表示，下一步將建立銀行信貸信息共享機制，建立有效化解產能嚴重過剩矛盾的動態(tài)信息機制，及時在業(yè)內通報相關信息，以防范相關信貸風險。同時，指導相關銀行建立聯(lián)合工作機制，積極參與各地化解產能過剩方案的制定工作，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)實施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機制。

 

　　綠色金融駛入“快車道”

 

　　化解產能過剩不僅靠“堵”，也要靠“疏”。引導銀行業(yè)推動綠色金融發(fā)展，通過金融服務推動產業(yè)轉型升級是監(jiān)管層的另一項重要舉措。

 

　　今年10月，首單綠色金融理財直接融資工具由興業(yè)銀行杭州分行成功發(fā)行，項目募集的2.5億元資金將支持杭州蕭山水務集團污水處理項目。這是理財直接融資工具產品在綠色金融領域的創(chuàng)新探索。為實現(xiàn)更好地支持實體經濟的目標，融資企業(yè)通過設立理財直接融資工具所融入的資金，將優(yōu)先投入符合國家產業(yè)政策要求、轉變經濟增長方式和調整經濟結構要求的行業(yè)。

 

　　今年以來，不少銀行繼續(xù)提升綠色金融服務質量，更加重視綠色信貸發(fā)展。渤海銀行北京分行將信貸資源向節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源循環(huán)利用、建筑節(jié)能以及垃圾處理等環(huán)保領域傾斜，截至9月末，該行綠色信貸業(yè)務達10.21億元。

 

　　在綠色金融產品服務創(chuàng)新方面，銀行業(yè)也在積極探索。以興業(yè)銀行為例，自2006年該行推出國內首個綠色信貸產品——節(jié)能減排貸款以來，該行先后創(chuàng)新推出能效融資、排放權金融等產品。目前除綠色項目融資、綠色買方信貸、綠色金融租賃等產品外，還推出了碳交易、排污權交易等綜合解決方案。截至2014年6月末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額2268億元，所支持項目可實現(xiàn)境內每年節(jié)約標準煤2352萬噸，年減排二氧化碳6880萬噸，年節(jié)水2.62億噸。

 

　　總體來看，綠色金融發(fā)展已經進入快車道。銀監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，21家主要銀行機構綠色信貸余額達5.7萬億元，所貸款項目預計每年可節(jié)約標準煤1.9億噸，節(jié)水4.3億噸，減排二氧化碳4.6億噸、二氧化硫537.8萬噸、化學需氧量295.8萬噸、氮氧化物131.4萬噸、氨氮31.1萬噸，為節(jié)能減排起到了引領作用。